6月26日，浙江工商大学公共管理学院（英贤慈善学院）“智在技术，浙在善心”实践团队走进浙江泰隆银行大厦，实地探访浙江泰隆商业银行（以下简称“泰隆”）数字化转型服务小微企业、践行社会责任的“泰隆路径”。
在国家 “十四五” 普惠金融发展规划与数字经济战略双重驱动下，泰隆银行以“科技赋能+公益担当”为双引擎，构建起服务小微企业的特色生态。作为扎根浙江的城商行，泰隆银行始终坚守“服务小微企业，践行普惠金融”的初心，通过技术创新破解小微企业“融资难、融资贵”困境，形成了商业效能与社会价值协同发展的良好态势。
实践团队抵达泰隆银行大厦后，负责人傅振向实践团队介绍，传统小微金融长期面临“成本高、风险大、效能低”的行业难题。从规模经济与边际成本视角来看，商业银行在信贷业务决策时，更倾向于服务大企业客户。而个体工商户普遍存在资产规模小、财务信息不健全的问题，传统风控模式难以对其进行精准的评估风险，进一步加剧了小微企业融资难的困境。针对上述难题，泰隆银行于2015年启动数字化转型。在软件方面，泰隆聚焦功能优化，基于移动互联网技术将传统网点式流程转化为便携式线上功能，提升业务转化效率。简化客户操作环节，减少线下往返，保障业务流程高效流畅，响应了小微企业“短平快”的融资需求。在数据赋能方面，泰隆运用数字技术构建风控规则与模型，整合征信、工商、司法等多维度信息，通过数据挖掘与机器学习技术精准识别风险点。相比传统模式，数字化转型后的风险判断效率显著提升，业务处理量显著增长。
图为实践团队听取座谈会图在践行社会责任层面，泰隆银行推出的“烟火计划”已成为金融机构赋能实体的标杆项目。该计划锚定餐饮、零售等民生业态，通过数字化工具与公益流量双重扶持激活小微生态：为商户提供智慧收银等智慧经营工具，优化经营效率；利用银行自有平台为台州临海橘农等拍摄宣传视频，利用互联网拓宽农产品销售渠道。同时，通过信用卡消费补贴、客户引流等方式，为民生业态吸引线下客流，促进消费复苏。“烟火计划” 还创新推出 “社区化经营” 模式，将服务片区网格化，通过集中上门服务降低交通成本，配合“创业助跑”计划，为初创企业提供从贷款审批到经营指导的全链条支持。除此之外，该计划定向投放低息资金，并提供费率补贴、机具补贴、满减活动补贴等多重优惠，还免费为商户焕新招牌、拍摄宣传视频、开展直播展销等，以多元举措全力支持小店经济。
图为实践团队听取座谈会图泰隆模式的特色在于通过数智技术重构传统 "三品三表" 评估体系（人品、产品、押品，水表、电表、海关表）—— 将原本依赖人工核验的线下数据，转化为可量化、可建模的数字化风控要素。这突破传统金融对抵押物的依赖，更关注企业主信用与经营能力。这种差异化定位填补了市场空白：当大企业争抢千万级客户时，泰隆银行在小微企业金融服务市场上赢得一片蓝海，实现了企业可持续发展与社会责任的相互交融、和谐共进。成立以来，泰隆银行已直接或间接支持了近2000万人创业和就业，帮助广大创业青年、失地农民、外来务工人员、下岗工人实现了劳动致富，赢得了各级党委政府、监管部门和社会各界的广泛好评，曾5次荣获中国银监会 “小微企业金融服务先进单位”称号。而 “烟火计划” 通过数智化赋能，将公益投入转化为兼具社会价值与商业可持续性的生态构建，提升客户粘性的同时也为银行创造了长期价值。
实践团成员在座谈中频频感慨：当亲眼见证数智技术如何让小微企业主凭经营流水与信用记录获得贷款，才真切体会到泰隆模式的可贵之处——数智赋能不仅是效率工具，更是破解普惠金融难题的核心引擎。泰隆银行“金融+产业+公益”的生态闭环将商业逻辑与社会责任深度耦合，为金融机构乃至更多行业提供了可复制的样本：当数智技术不仅用于优化内部效能，更着眼于重构小微企业生存发展的生态土壤时，普惠金融才能真正突破“规模不经济”的瓶颈，实现社会价值与商业价值的协同共生。
图为实践团队与泰隆银行相关负责人员合照 
